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Pourquoi ouvrir une assurance vie ?

Vous avez entendu parler de l’assurance vie, mais elle vous semble complexe ? Rassurez-vous, ce produit est bien plus simple qu’il n’y paraît et surtout, il peut répondre à plusieurs objectifs financiers. Que vous cherchiez à épargner, investir ou transmettre, l’assurance vie est une solution incontournable. Et le mieux ? Elle s’adapte à tous les profils, que vous soyez débutant ou expert en finances. Dans cet article, on vous explique tout en détail, avec des exemples concrets pour mieux projeter.





1. Pourquoi l’assurance vie est-elle incontournable ?


1.1. Un produit qui s’adapte à tous les besoins

L’assurance vie n’est pas réservée aux plus fortunés. Elle répond à différents objectifs financiers :

  • Constituer une épargne

    Vous préparez un projet (achat immobilier, études des enfants, voyage…).

  • Investir efficacement

    Diversifiez vos placements pour faire fructifier votre capital.

  • Transmettre un patrimoine

    Profitez d’avantages fiscaux uniques pour protéger vos proches.



2. Épargner avec l’assurance vie : flexibilité et sécurité


2.1. Accessible dès 5 000 € pour un service premium

Pour un investissement à partir de 5 000 €, il est possible de bénéficier d’un accompagnement sur mesure via certains courtiers en lignes. Ces solutions incluent un conseiller dédié, des conseils personnalisés, un suivi régulier et une gestion optimisée pour tirer le meilleur parti de votre épargne.


👉 Si vous préférez commencer avec un montant plus accessible, certains courtiers en ligne proposent des offres adaptées dès quelques centaines d’euros. Ces plateformes privilégient une approche autonome, peu adaptée pour les néophytes, mais idéale pour les investisseurs souhaitant gérer eux-mêmes leurs placements.





2.2. Une épargne flexible et disponible

L’assurance vie offre une liberté totale de retrait : que ce soit pour un imprévu ou pour profiter de vos gains, vous pouvez récupérer votre argent à tout moment, sans pénalité.


👉 Contrairement au PEA (Plan Épargne en Actions), où un retrait avant 5 ans entraîne la clôture du plan et la perte des avantages fiscaux, l’assurance vie reste flexible. Vous pouvez retirer tout ou partie de votre épargne à tout moment sans fermer votre contrat. L'avantage fiscal apparaitra 8 ans après l'ouverture de votre assurance vie dans tous les cas.


2.3. Exemple concret : l’assurance vie de Paul


💡 Paul, 35 ans, ouvre une assurance vie avec un versement initial de 5 000 € et y ajoute 150 € par mois. Avec un rendement moyen global de 6 % par an, voici comment son capital évolue :


  • Après 5 ans

    environ 16 829 €, dont 2 829 € de gains.

  • Après 10 ans

    Environ 32 305 €, dont 9 305 € de gains.

  • Après 15 ans

    Environ 52 899 €, dont 20 899 € de gains.


👉 Grâce à une stratégie d’épargne régulière et un rendement performant, Paul peut se constituer un capital solide pour ses projets, qu’il s’agisse d’acheter un bien immobilier, de financer des études, ou tout simplement d’épargner pour sa retraite.



3. Faire fructifier son épargne avec les bons supports


3.1. Les fonds en euros : la sécurité avant tout


  • Capital garanti

    Vous ne perdez jamais d’argent, quoi qu’il arrive.

  • Effet cliquet

    Les intérêts générés chaque année sont définitivement acquis et réinvestis.

  • Idéal pour

    Ceux qui veulent une épargne stable et sécurisée.


💡 Astuce : Placez une partie de votre épargne en fonds en euros pour bénéficier d’une sécurité totale.


3.2. Les unités de compte (UC) : plus de dynamisme

Les UC vous permettent d'investir dans des actifs variés : actions, obligations, immobilier, fonds spécialisés, ETF, Private Equity, Produits structurés.


  • Pourquoi c’est intéressant ?

    Ces supports offrent un potentiel de rendement plus élevé que les fonds en euros, mais avec une prise de risque.

  • Diversification

    Répartissez vos placements pour limiter les risques tout en cherchant la performance.


💡 Exemple : Marie, 40 ans, décide de placer 40 % de son épargne en fonds en euros et 60 % en unités de compte. Après 15 ans, son capital a bénéficié à la fois de sécurité, mais aussi du dynamisme des marchés financiers.



4. Transmission et fiscalité : pourquoi l’assurance vie est imbattable


4.1. Un cadre fiscal unique après 8 ans

Après 8 ans, l’assurance vie devient particulièrement intéressante grâce à :


  • Un abattement fiscal annuel sur les retraits : 4 600 € pour une personne seule, 9 200 € pour un couple.

  • Après appliquation de l’abattement fiscal, les gains retirés sont soumis à une taxation réduite de 7,5 %, à laquelle s’ajoutent les prélèvements sociaux (17,2 %).


4.2. Transmettre sans impôts jusqu’à 152 500 €

L’assurance vie est également un outil exceptionnel pour transmettre un capital à vos proches :

  • Chaque bénéficiaire désigné peut recevoir jusqu’à 152 500 € sans droits de succession.

  • Au-delà, la taxation reste avantageuse par rapport à d’autres produits financiers.


💡 Exemple : La mère de Paul transmet 200 000 € à son fils via son assurance vie. Celui-ci bénéficie d’un abattement de 152 500 € et ne paie que 20 % d’impôt sur les 47 500 € restants, soit 9 500 €.



5. Les idées reçues sur l’assurance vie


5.1. "C’est bloqué pendant 8 ans"

Faux !

Vous pouvez retirer vos fonds à tout moment. Les 8 ans concernent uniquement les avantages fiscaux, mais votre épargne reste disponible avant cela.


5.2. "C’est risqué"

Pas forcément

Les fonds en euros offrent une sécurité totale avec un capital garanti. Quant aux unités de compte, elles permettent de diversifier vos investissements pour limiter les risques tout en visant un meilleur rendement. Par ailleurs, certaines unités de compte, moins risquées, sont conçues pour préserver votre capital tout en saisissant les opportunités offertes par les marchés financiers.


5.3. "C’est réservé aux riches"

Faux !

Avec un investissement initial de 5 000 €, vous avez accès à un contrat performant, avec un accompagnement personnalisé.





Conclusion : L’assurance vie, un produit incontournable


Vous l’aurez compris, l’assurance vie est bien plus qu’un simple produit d’épargne : c’est un compagnon sur mesure pour concrétiser vos projets. Que vous vouliez épargner pour un achat immobilier, investir pour dynamiser votre patrimoine ou protéger vos proches grâce à une transmission optimisée, elle coche toutes les cases.

Et le mieux dans tout ça ? Pas besoin d’être expert en finances : avec un contrat bien choisi et une stratégie adaptée à vos objectifs, l’assurance vie vous offre de la flexibilité, de la sérénité et un vrai coup de pouce fiscal.


Alors, pourquoi attendre ? Que vous soyez au début de votre aventure financière ou prêt à franchir une nouvelle étape, l’assurance vie est là pour vous accompagner… et transformer vos rêves en réalité !


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