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Que faire lorsque votre PEA est plein ? Alternatives stratégiques pour optimiser votre patrimoine

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est un outil incontournable pour investir en bourse tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse. Mais une fois le plafond atteint, beaucoup d’investisseurs se demandent comment continuer à faire fructifier leur épargne.

Heureusement, des solutions comme l’assurance-vie, le Plan Épargne Retraite (PER), les SCPI, ou encore le Private Equity type FCPI permettent d’aller plus loin dans l’optimisation de votre patrimoine. Découvrez comment diversifier vos placements et tirer le meilleur parti de vos investissements.




Pourquoi atteindre le plafond du PEA peut devenir une opportunité ?


Le plafond du PEA est de 150 000 € pour le PEA classique, et peut atteindre 225 000 € si vous cumulez avec un PEA-PME. Ces limites concernent uniquement les montants versés, ce qui signifie que vos gains, comme les plus-values ou les dividendes, ne sont pas inclus dans ce calcul.


Atteindre le plafond est donc une étape positive, indiquant que vous avez maximisé cette enveloppe fiscale. Cependant, c’est aussi le moment idéal pour diversifier vos investissements et explorer des solutions complémentaires pour continuer à optimiser vos placements.


Quelles alternatives explorer pour dynamiser votre épargne ?


Assurance-vie : une solution incontournable pour diversifier vos actifs

L’assurance-vie reste l’un des placements les plus prisés des Français, grâce à sa grande flexibilité et sa fiscalité attractive.


Pourquoi l’assurance-vie ?

  • Absence de plafond de versement, contrairement au PEA.

  • Une large diversité d’actifs : fonds en euros sécurisés, unités de compte (actions, ETF, immobiliers).

  • Gestion adaptée à tous les profils : pilotée, conseillée ou libre.


Un avantage fiscal sur le long terme

  • Après 8 ans de détention, les rachats bénéficient d’un abattement fiscal annuel (4 600 € pour une personne seule, 9 200 € pour un couple).

  • Fiscalité réduite avec une imposition à 7,5 % au-delà de cet abattement, plus les prélèvements sociaux (dans la limite des premiers 150 000€ versés).


Pourquoi l'assurance vie est complémentaire au PEA ?

L’assurance-vie peut être utilisée pour des projets à moyen ou long terme, comme l’achat immobilier ou la transmission de patrimoine.





PER : optimiser votre retraite avec des avantages fiscaux

Le Plan Épargne Retraite (PER) est conçu pour préparer l’avenir tout en réduisant votre fiscalité actuelle.


Avantages principaux

  • Les versements effectués sur un PER sont déductibles de votre revenu imposable, dans la limite des plafonds fiscaux.

  • Vous pouvez choisir une sortie en rente ou en capital au moment de la retraite.


Pourquoi le PER est complémentaire au PEA ?

  • Il permet de diversifier vos placements à long terme.

  • Sa fiscalité attractive offre un levier supplémentaire pour réduire vos impôts aujourd’hui tout en épargnant pour demain.


SCPI : investir dans l’immobilier sans les contraintes de la gestion locative

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) permettent d’investir dans des biens immobiliers locatifs de manière indirecte.


Pourquoi les SCPI sont attractives ?

  • Revenu passif régulier grâce à la redistribution des loyers.

  • Absence de gestion locative : les SCPI s’occupent de tout, de l’acquisition des biens à leur exploitation.

  • Fiscalité avantageuse si vous optez pour un achat en démembrement de propriété ou un investissement via une assurance-vie.


Pourquoi les SCPI sont complémentaires au PEA ?

Les SCPI apportent une diversification géographique et sectorielle (immobilier de bureaux, résidentiel, commerces).


Private Equity type FCPI : soutenir l’innovation et réduire vos impôts

Le Private Equity type FCPI (Fonds Commun de Placement dans l’Innovation) est un excellent moyen de participer au financement de l’économie réelle tout en bénéficiant d’avantages fiscaux significatifs.


Qu’est-ce que le Private Equity type FCPI ?

  • Ces fonds investissent principalement dans des PME innovantes non cotées, évoluant dans des secteurs porteurs comme la santé, les nouvelles technologies ou les énergies renouvelables.

  • Les investissements sont généralement bloqués sur une période de 6 à 8 ans, offrant un potentiel de rendements élevés.


Avantages fiscaux spécifiques

  • Réduction d’impôt sur le revenu de 18 % du montant investi (dans la limite de 12 000 € pour une personne seule ou 24 000 € pour un couple).

  • Exonération des plus-values à la sortie, sous réserve de respecter la durée de blocage et les conditions d’éligibilité.

  • Possibilité de cumuler ces avantages avec d’autres dispositifs fiscaux comme le PEA-PME ou les FIP (Fonds d’Investissement de Proximité).


Pourquoi choisir le Private Equity type FCPI ?

  • Soutenir l’innovation en France et en Europe.

  • Accéder à des secteurs souvent inaccessibles via les marchés boursiers classiques.

  • Diversifier votre patrimoine avec un levier fiscal attractif.





L’importance d’un accompagnement sur vos investissements


Lorsque votre PEA atteint son plafond, il devient essentiel de bénéficier d’un accompagnement professionnel pour optimiser vos investissements et explorer des alternatives adaptées à vos besoins. Cependant, le problème avec ce type d’accompagnement est qu’il est souvent coûteux, notamment lorsqu’il est proposé par des banques privées.


Bonne nouvelle : certains courtiers en ligne bousculent désormais le marché en offrant un accompagnement 100 % personnalisé, combinant les avantages des courtiers en ligne (frais réduits, transparence) et ceux des banques privées (gestion sur mesure avec un conseiller dédié gratuitement).


Quels sont les bénéfices d’un accompagnement personnalisé ?


  • Une gestion sur mesure

    Un plan d’investissement est élaboré en fonction de votre profil, de vos objectifs financiers et de votre horizon de placement.

  • Un conseiller dédié

    Vous êtes accompagné par un expert qui suit vos placements et vous aide à prendre des décisions stratégiques adaptées à votre situation.

  • Transparence totale sur les coûts

    Avec des frais clairs et compétitifs, vous bénéficiez d’une optimisation de vos rendements nets.

  • Accès à des produits diversifiés

    Assurance-vie, SCPI, PER, Private Equity type FCPI – cet accompagnement permet de construire un portefeuille diversifié et performant.

  • Un suivi optimisé

    Grâce à des outils performants, vous pouvez suivre vos investissements en temps réel, tout en bénéficiant de recommandations stratégiques.


Cet accompagnement nouvelle génération allie efficacité, personnalisation et maîtrise des coûts, vous permettant d’atteindre vos objectifs financiers dans les meilleures conditions.


Conclusion : Diversifiez pour sécuriser et dynamiser votre patrimoine


Atteindre le plafond de votre PEA n’est pas une fin en soi, mais une opportunité d’explorer de nouvelles solutions d’investissement comme l’assurance-vie, le PER, les SCPI ou le Private Equity type FCPI. Grâce à un accompagnement sur mesure et une transparence totale, vous pouvez continuer à faire croître votre patrimoine tout en maintenant une gestion optimisée et efficace.


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