Investir, c’est bien, mais savoir combien ça rapporte, c’est encore mieux. Beaucoup d’épargnants s’interrogent sur la rentabilité réelle des placements et les critères qui influencent les gains. Entre rendement brut, net et fiscalité, il est parfois difficile d’y voir clair.
Quels sont les placements les plus rentables ? Quels critères prendre en compte avant d’investir ? Comment éviter les erreurs qui plombent la rentabilité ?
🔎 Nous allons tout décortiquer pour vous aider à faire les meilleurs choix d’investissement.
Les différents types de rendement en investissement
Rendement brut vs rendement net : ne tombez pas dans le piège
L’un des premiers écueils des investisseurs débutants est de confondre rendement brut et rendement net.
Le rendement brut
Correspond au gain généré par un placement avant toute déduction (impôts, frais).
Le rendement net
Prend en compte les charges (impôts, frais) et reflète la somme réellement perçue.
💡 Exemple
Un placement offrant 5% de rendement brut peut, après impôts et autres coûts, ne rapporter que 2,5% net.
Le couple rendement/risque : plus de gains, mais à quel prix ?
Un principe clé de l’investissement est que rendement et risque sont liés. Plus un placement promet un rendement élevé, plus le risque de perte est grand.
Voici un classement du couple rendement/risque selon les types de placements :
Faible risque, faible rendement
Livret A, fonds en euros (rendement autour de 2%).
Risque modéré, rendement moyen
SCPI, obligations (rendement entre 4 et 6%).
Risque élevé, rendement potentiellement fort
Actions, private equity (rendement pouvant dépasser 8%, mais avec une volatilité importante).
🔎 L’important est d’adapter ses investissements à son profil de risque et à son horizon de placement.
Quels sont les placements les plus rentables ?
L’immobilier locatif : un investissement tangible apprécié des épargnants
L’immobilier locatif est souvent perçu comme une option intéressante car il offre un actif concret et palpable, contrairement aux placements financiers. Cependant, ce type d’investissement n’est pas sans risques.
Voici les points à prendre en compte avant d’investir dans l’immobilier locatif :
La rentabilité peut varier selon l’emplacement et l’évolution du marché local. Un quartier qui se dégrade peut entraîner une chute de la valeur du bien.
La gestion locative peut être contraignante : impayés, vacance locative, travaux imprévus…
La fiscalité peut peser lourd sur les rendements si elle n’est pas bien optimisée.
💡 Alternative intéressante
Les SCPI permettent d’investir dans l’immobilier tout en évitant les contraintes de gestion. Avec un rendement moyen de 4 à 6%, elles offrent une exposition au marché immobilier avec plus de flexibilité.
L’assurance vie en unités de compte : un placement flexible et optimisé
L’assurance vie reste l’un des placements les plus appréciés des Français, notamment pour son cadre fiscal avantageux après 8 ans.
Les fonds en euros sont sécurisés mais offrent un rendement faible (environ 2 à 3%).
Les unités de compte permettent d’investir en actions, SCPI ou fonds diversifiés avec un potentiel de rendement plus élevé (5% et plus, mais avec un risque de perte en capital).
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Le Plan Épargne Retraite (PER) : investir tout en réduisant ses impôts
Le PER permet de se constituer une épargne pour la retraite tout en bénéficiant d’un avantage fiscal immédiat sur les versements.
Les sommes investies sont bloquées jusqu’à la retraite, mais en échange, elles permettent de réduire son impôt sur le revenu.
Le rendement dépend du profil de gestion choisi (sécurisé ou dynamique).
💡 Une approche personnalisée, comme celle proposée par Belermain, permet d’optimiser la gestion de son PER en fonction de son profil et de son horizon d’investissement.
Les frais et la fiscalité : les ennemis de la rentabilité
Les frais à surveiller avant d’investir
Un investissement peut sembler attractif sur le papier, mais les frais peuvent grignoter une grande partie des gains.
⚠️ Voici les frais à surveiller :
Frais d’entrée
Souvent présents dans les contrats d'assurance vie proposés par les réseaux bancaires, les agents d'assurances, et les conseillers en gestion de patrimoine.
Frais d’arbitrage
Appliqués lors des changements de support en assurance vie.
Frais de gestion
Prélevé annuellement par la compagnie d'assurance.
🔎 Astuce
Belermain proposent des solutions avec des frais réduits et une gestion sur mesure à 0%/an, ce qui améliore significativement la rentabilité nette.
L’impact de la fiscalité sur vos gains
L’imposition peut réduire fortement la rentabilité d’un placement. Quelques règles à connaître :
Les intérêts des livrets bancaires (hors Livret A et LDDS) sont soumis au PFU de 30% (12,8% d’impôt + 17,2% de prélèvements sociaux).
Les revenus fonciers sont imposés selon la tranche marginale d’imposition du contribuable, avec en plus 17,2% de prélèvements sociaux.
L’assurance vie bénéficie d’une fiscalité attractive après 8 ans :
Un abattement annuel de 4 600€ pour une personne seule et 9 200€ pour un couple permet de réduire ou d’annuler l’impôt sur une partie des gains.
Au-delà de cet abattement, les gains sont taxés à 7,5% jusqu’à 150 000€ d’encours, et à 12,8% au-delà, avec 17,2% de prélèvements sociaux dans tous les cas.
📌 Grâce à cet abattement et à une fiscalité réduite après 8 ans, l’assurance vie reste l’un des placements les plus intéressants pour optimiser ses retraits.
Conclusion
Investir peut être un excellent moyen de faire fructifier son argent, mais il est essentiel de bien comprendre les rendements réels et d’éviter les erreurs qui peuvent grignoter les gains.
Règles d’or pour un investissement réussi :
Toujours comparer rendement brut et rendement net.
Adapter ses placements à son profil de risque et son horizon de placement.
Surveiller les frais et la fiscalité.
Diversifier ses investissements pour limiter les risques.
💡 Avec une approche sur-mesure et des solutions optimisées, comme celles proposées par Belermain, il est possible d’investir intelligemment et d’optimiser ses gains sur le long terme.