Beaucoup de Français laissent des sommes importantes sur leur compte courant, pensant que cela leur apporte une certaine sécurité financière. Pourtant, cette habitude peut en réalité leur faire perdre de l’argent. Avec l’inflation qui réduit progressivement le pouvoir d’achat et l’absence de rémunération des comptes courants, il est essentiel de se demander combien d’argent il faut réellement garder sur son compte pour être sécurisé sans pénaliser son épargne.
Pourquoi ne faut-il pas laisser trop d’argent sur son compte courant ?
Un compte courant ne rapporte rien
Contrairement aux livrets d’épargne ou aux placements financiers, l’argent qui dort sur un compte courant ne génère aucun rendement. Il reste statique, sans aucune valorisation.
L’inflation réduit la valeur de votre argent
L’inflation entraîne une augmentation des prix et une diminution de la valeur réelle de l’argent. Concrètement, un pouvoir d’achat de 10 000€ aujourd’hui ne permettra pas d’acheter les mêmes biens ou services dans quelques années si l’inflation est élevée.
Votre argent est bloqué en cas de faillite bancaire (au-delà de 100 000€)
En France, le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) protège jusqu’à 100 000€ par banque et par client en cas de faillite de l’établissement. Dépasser ce seuil sur un compte courant peut donc représenter un risque en cas de crise bancaire.
Que font les banques avec l’argent des comptes courants ?
Les banques utilisent cet argent pour financer des prêts
L’argent déposé sur un compte courant n’y reste pas inactif pour les banques. Il est utilisé pour financer des crédits immobiliers, des prêts à la consommation ou encore des financements d’entreprises.
Une partie est placée sur les marchés financiers
Les banques investissent une partie des fonds qu’elles détiennent sur des marchés financiers afin de générer des bénéfices supplémentaires.
Pourquoi elles ne rémunèrent (presque) pas les dépôts ?
Les banques n’ont aucun intérêt à offrir une rémunération significative sur les comptes courants, car elles préfèrent inciter leurs clients à souscrire à des produits financiers plus rentables pour elles.
Quelle somme minimum faut-il garder sur son compte courant ?
Faites le calcul : charges fixes + reste à vivre
Il est recommandé de conserver sur son compte courant l’équivalent de ses charges mensuelles fixes (loyer, factures, abonnements, assurances, etc.) et d’un reste à vivre pour les dépenses courantes.
Pourquoi l’épargne de précaution est indispensable
Une épargne de précaution doit être conservée à disposition en cas d’imprévu (réparation, accident, perte de revenus). Un bon équilibre est de garder environ un mois de salaire sur son compte courant pour faire face aux dépenses urgentes, et 3 mois de salaire sur un livret bancaire (Livret A, LDDS) pour avoir une épargne facilement accessible en cas de besoin urgent.
Combien garder selon son profil ?
Salarié(e) avec un revenu stable
un mois de salaire peut suffire.
Travailleur indépendant ou entrepreneur
trois à six mois de trésorerie pour anticiper les fluctuations de revenus.
Retraité(e)
l’équivalent de deux mois de dépenses courantes pour assurer une bonne gestion des finances.
Quel est le plafond à ne pas dépasser sur son compte courant ?
Y a-t-il un plafond légal en France ?
Il n’existe pas de plafond réglementaire limitant la somme pouvant être laissée sur un compte courant en France.
Certaines banques appliquent-elles des restrictions ?
Certaines banques appliquent des frais au-delà d’un certain montant ou imposent des conditions sur la gestion des liquidités importantes.
Comparaison avec d’autres pays
Dans certains pays comme la Suisse ou l’Allemagne, des taux d’intérêt négatifs sont parfois appliqués aux dépôts trop élevés, ce qui incite fortement les épargnants à investir leur argent plutôt que de le laisser dormir sur un compte courant.
Où placer son argent pour qu’il rapporte plus ?
Les livrets réglementés : Livret A, LDDS, LEP, une bonne solution ?
Les livrets réglementés permettent de conserver une partie de son épargne disponible tout en bénéficiant d’un taux d’intérêt sécurisé. Toutefois, leur rendement reste limité et plafonné.
L’assurance vie : un mix parfait entre sécurité et performance
L’assurance vie est une excellente alternative pour valoriser son épargne sur le long terme. Elle offre une fiscalité avantageuse, une diversité de supports d’investissement (fonds en euros garantis, unités de compte plus dynamiques).
Le Plan Épargne Retraite (PER) : anticiper l’avenir avec des avantages fiscaux
Le PER permet de préparer sa retraite en bénéficiant d’avantages fiscaux sur les versements. Ce produit est très intéressant pour ceux qui souhaitent constituer un capital en prévision de leur retraite tout en optimisant leur imposition.
Les SCPI : investir dans l’immobilier sans les contraintes de gestion
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) permettent d’investir dans l’immobilier sans avoir à gérer un bien en direct. Elles offrent un rendement attractif et constituent une alternative efficace pour placer son argent sur le long terme.
Conclusion : Trouver le bon équilibre pour son épargne
Laisser trop d’argent sur un compte courant est rarement une bonne stratégie. Un bon équilibre consiste à conserver une somme suffisante pour faire face aux dépenses courantes et aux imprévus, tout en optimisant le surplus en le plaçant sur des supports plus performants comme l’assurance vie, le PER ou les SCPI.