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Plafond du Livret A atteint : Que faire ?

Votre Livret A est plein ? Félicitations, c’est une belle étape ! Mais maintenant, vous vous demandez sûrement : "Quoi faire de mon argent pour qu’il continue à fructifier ?" Pas de panique, on vous guide à travers toutes les solutions qui s’offrent à vous, étape par étape.





1. Commencez par une épargne de précaution


Avant de penser à investir ou à diversifier vos placements, il est essentiel de sécuriser votre épargne de précaution. Ce coussin financier est là pour couvrir les imprévus : une panne de voiture, une réparation à la maison ou tout simplement un besoin urgent de liquidités.


💡 Pourquoi 3 mois de dépenses courantes ?

On recommande 3 mois de dépenses courantes, car ce montant vous permet de faire face à la plupart des situations sans puiser dans vos placements à long terme ou dans des solutions risquées. Imaginez : vous perdez votre emploi et avez besoin de temps pour rebondir. Avoir cette épargne disponible évite le stress financier.


💡 Où placer votre épargne de précaution ?


  • LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire)

    Avec un fonctionnement similaire au Livret A, le LDDS offre un plafond de 12 000 € et un taux de 2,4 % dès février 2025. En bonus, vos retraits sont possibles à tout moment, sans frais.

  • LEP (Livret d'Épargne Populaire)

    C’est l’option la plus rentable si vos revenus vous rendent éligible. Avec un taux de 3,5 % et un plafond de 10 000 €, il combine sécurité et performance.

  • Livrets bancaires classiques

    Si vous avez déjà maximisé vos livrets réglementés, certains établissements proposent des livrets" avec des taux promotionnels à l'entrée attractifs. En revanche l'offre est limitée dans le temps, et le rendement après offre est alors (très) peu attractif... Attention également à la fiscalité qui se rajoute... (soumis à la flat tax de 30 %).



2. Faites travailler votre argent avec des placements diversifiés


Une fois votre épargne de précaution sécurisée, il est temps de mettre votre argent à profit. Pourquoi ? Parce que laisser tout votre surplus sur des livrets réglementés peut limiter votre potentiel de rendement.


📈 Des options simples et efficaces pour investir


1. Assurance-vie : Le couteau suisse de l’épargne

  • Pourquoi ? L’assurance-vie est une solution flexible qui convient à la fois aux épargnants prudents (grâce aux fonds euros) et à ceux qui cherchent du rendement (via les unités de compte).

  • Avantage : Pas de plafond et une fiscalité ultra-avantageuse après 8 ans.


    • 💰Exemple : Avec 10 000 € investis dans un contrat équilibré (50% fonds euros, 50% unités de compte), vous pouvez espérer un rendement moyen de 4 à 7% par an en fonction de l'allocation (et plus si vous diminuez la part de fonds euros de votre contrat !).


2/ Plan Épargne Retraite (PER) : Préparer votre futur dès aujourd’hui

  • Pourquoi ? Le PER permet de bénéficier de déductions fiscales sur vos versements et de constituer un capital disponible à la retraite.

  • Avantage : Les versements peuvent réduire votre revenu imposable jusqu’à 10% de vos revenus professionnels.


    • 💰Exemple : En versant 5 000 €, un contribuable imposé à 30% peut économiser 1 500 € d’impôts.


SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier)

  • Pourquoi ? Vous voulez investir dans l’immobilier sans acheter un bien ? Les SCPI vous permettent de toucher des loyers réguliers sans les tracas liés à la gestion.

  • 💰Rendement : En moyenne 4 à 5 % par an, avec une faible volatilité.



3. Pourquoi diversifier est essentiel ?


Le Livret A est sécurisant, mais avec un taux de 2,4 %, il peut ne pas protèger totalement votre argent contre l’inflation. Résultat : votre épargne perd de la valeur.


💡 Comment diversifier intelligemment ?

Diversifier, c’est répartir vos placements entre plusieurs solutions pour équilibrer sécurité et performance :


  • Pour un profil prudent

    Favorisez les fonds euros, les obligations, les fonds diversifiés prudent (au sein de l'assurance vie ou PER) et le LDDS.

  • Pour un profil équilibré

    Intégrez des unités de compte dans une assurance-vie ou un PER. Considérez également l'investissement dans des SCPI.

  • Pour un profil dynamique

    Explorez les actions via un Plan d’Épargne en Actions (PEA), une assurance vie ou PER avec des fonds/ ETF.


    • 💰Exemple : Avec un capital de 20 000 €, vous pouvez répartir ainsi :15 000 € dans une assurance-vie, avec 7 500€ investis sur le fonds euros (sécurité), et 7 500€ investis dans des unités de compte (pour la performance). Puis 5 000 € dans des SCPI ou des fonds distributeurs de dividendes pour générer des revenus réguliers





Conclusion


Atteindre le plafond du Livret A n’est pas une limite, mais une opportunité. C’est le moment parfait pour explorer d’autres solutions financières, sécuriser votre avenir et donner un vrai coup de boost à votre épargne. Que ce soit pour des projets à court terme ou des objectifs à long terme, il y a forcément une solution adaptée à vos besoins.


Alors, prêt(e) à faire travailler votre argent ? 🌟


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