Votre Livret A est plein ? Félicitations, c’est une belle étape ! Mais maintenant, vous vous demandez sûrement : "Quoi faire de mon argent pour qu’il continue à fructifier ?" Pas de panique, on vous guide à travers toutes les solutions qui s’offrent à vous, étape par étape.
1. Commencez par une épargne de précaution
Avant de penser à investir ou à diversifier vos placements, il est essentiel de sécuriser votre épargne de précaution. Ce coussin financier est là pour couvrir les imprévus : une panne de voiture, une réparation à la maison ou tout simplement un besoin urgent de liquidités.
💡 Pourquoi 3 mois de dépenses courantes ?
On recommande 3 mois de dépenses courantes, car ce montant vous permet de faire face à la plupart des situations sans puiser dans vos placements à long terme ou dans des solutions risquées. Imaginez : vous perdez votre emploi et avez besoin de temps pour rebondir. Avoir cette épargne disponible évite le stress financier.
💡 Où placer votre épargne de précaution ?
LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire)
Avec un fonctionnement similaire au Livret A, le LDDS offre un plafond de 12 000 € et un taux de 2,4 % dès février 2025. En bonus, vos retraits sont possibles à tout moment, sans frais.
LEP (Livret d'Épargne Populaire)
C’est l’option la plus rentable si vos revenus vous rendent éligible. Avec un taux de 3,5 % et un plafond de 10 000 €, il combine sécurité et performance.
Livrets bancaires classiques
Si vous avez déjà maximisé vos livrets réglementés, certains établissements proposent des livrets" avec des taux promotionnels à l'entrée attractifs. En revanche l'offre est limitée dans le temps, et le rendement après offre est alors (très) peu attractif... Attention également à la fiscalité qui se rajoute... (soumis à la flat tax de 30 %).
2. Faites travailler votre argent avec des placements diversifiés
Une fois votre épargne de précaution sécurisée, il est temps de mettre votre argent à profit. Pourquoi ? Parce que laisser tout votre surplus sur des livrets réglementés peut limiter votre potentiel de rendement.
📈 Des options simples et efficaces pour investir
1. Assurance-vie : Le couteau suisse de l’épargne
Pourquoi ? L’assurance-vie est une solution flexible qui convient à la fois aux épargnants prudents (grâce aux fonds euros) et à ceux qui cherchent du rendement (via les unités de compte).
Avantage : Pas de plafond et une fiscalité ultra-avantageuse après 8 ans.
💰Exemple : Avec 10 000 € investis dans un contrat équilibré (50% fonds euros, 50% unités de compte), vous pouvez espérer un rendement moyen de 4 à 7% par an en fonction de l'allocation (et plus si vous diminuez la part de fonds euros de votre contrat !).
2/ Plan Épargne Retraite (PER) : Préparer votre futur dès aujourd’hui
Pourquoi ? Le PER permet de bénéficier de déductions fiscales sur vos versements et de constituer un capital disponible à la retraite.
Avantage : Les versements peuvent réduire votre revenu imposable jusqu’à 10% de vos revenus professionnels.
💰Exemple : En versant 5 000 €, un contribuable imposé à 30% peut économiser 1 500 € d’impôts.
SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier)
Pourquoi ? Vous voulez investir dans l’immobilier sans acheter un bien ? Les SCPI vous permettent de toucher des loyers réguliers sans les tracas liés à la gestion.
💰Rendement : En moyenne 4 à 5 % par an, avec une faible volatilité.
3. Pourquoi diversifier est essentiel ?
Le Livret A est sécurisant, mais avec un taux de 2,4 %, il peut ne pas protèger totalement votre argent contre l’inflation. Résultat : votre épargne perd de la valeur.
💡 Comment diversifier intelligemment ?
Diversifier, c’est répartir vos placements entre plusieurs solutions pour équilibrer sécurité et performance :
Pour un profil prudent
Favorisez les fonds euros, les obligations, les fonds diversifiés prudent (au sein de l'assurance vie ou PER) et le LDDS.
Pour un profil équilibré
Intégrez des unités de compte dans une assurance-vie ou un PER. Considérez également l'investissement dans des SCPI.
Pour un profil dynamique
Explorez les actions via un Plan d’Épargne en Actions (PEA), une assurance vie ou PER avec des fonds/ ETF.
💰Exemple : Avec un capital de 20 000 €, vous pouvez répartir ainsi :15 000 € dans une assurance-vie, avec 7 500€ investis sur le fonds euros (sécurité), et 7 500€ investis dans des unités de compte (pour la performance). Puis 5 000 € dans des SCPI ou des fonds distributeurs de dividendes pour générer des revenus réguliers
Conclusion
Atteindre le plafond du Livret A n’est pas une limite, mais une opportunité. C’est le moment parfait pour explorer d’autres solutions financières, sécuriser votre avenir et donner un vrai coup de boost à votre épargne. Que ce soit pour des projets à court terme ou des objectifs à long terme, il y a forcément une solution adaptée à vos besoins.
Alors, prêt(e) à faire travailler votre argent ? 🌟