Existe-t-il un placement à la fois disponible à tout moment, 100 % garanti… et qui rapporte ?
- rgronangaro
- 14 avr.
- 3 min de lecture
Dernière mise à jour : il y a 3 jours
Quand on souhaite placer son argent, on se pose souvent la question suivante : peut-on vraiment trouver un placement à la fois rentable, sécurisé et disponible à tout moment ?
La réponse est non. Et ce n’est pas une opinion : c’est une réalité. Il faut comprendre qu’un placement repose toujours sur trois grands critères. Et on ne peut pas les maximiser tous en même temps.
Les trois piliers d’un placement : rendement, sécurité, liquidité
Placer son argent, c’est choisir entre :
Le rendement
Le rendement représente le potentiel de gain d’un placement. En général, plus le rendement espéré est élevé, plus le risque associé à l’investissement est important.
La sécurité
La sécurité désigne la protection du capital investi. Certains produits financiers garantissent la préservation de votre investissement initial, mais en contrepartie, ils offrent souvent un rendement modeste.
La liquidité
La liquidité fait référence à la possibilité de récupérer rapidement votre argent. Certains placements sont facilement liquidables, tandis que d’autres exigent un engagement à plus long terme avant de pouvoir accéder aux fonds investis.
💡 Ce qu'on appelle le triangle des placements : il est possible de choisir deux critères, mais difficile (voir impossible) d’avoir les trois en même temps...
Pourquoi ne peut-on pas tout avoir ? le triangle des compromis
Dans la pratique, voici comment ces combinaisons fonctionnent.
1. Sécurité + liquidité → Rendement limité
Si vous cherchez à protéger votre argent tout en pouvant y accéder à tout moment, vous devez accepter un faible rendement. C’est le cas des livrets réglementés (Livret A, LDDS), ou encore du fonds en euros dans une assurance-vie.
Ces placements sont garantis, disponibles rapidement… mais leurs rendements dépassent rarement 2 à 3 % par an.
2. Rendement + liquidité → Risque élevé
Si vous cherchez du rendement et que vous voulez pouvoir retirer votre argent rapidement, il faudra accepter un risque en capital.
Les actions ou les fonds/ ETF permettent cette combinaison. Mais leur valeur peut fortement fluctuer. Il est donc possible que la valorisation de vos investissement baisse, surtout à court terme.
3. Sécurité + rendement → Liquidité réduite
Immobilier
Si vous recherchez un rendement stable tout en conservant une certaine sécurité du capital, vous devrez souvent accepter une liquidité réduite. Cela signifie que votre argent ne sera pas accessible facilement ou rapidement.
C’est le cas de l’investissement immobilier, que ce soit en direct ou via des SCPI. Ces placements sont souvent perçus comme sûrs et capables de générer des revenus réguliers. Mais cette apparente sécurité peut être trompeuse.
La valeur d’un bien immobilier peut diminuer avec le temps, notamment en cas de baisse du marché ou de dégradation du bien. De plus, les loyers peuvent baisser, ou ne pas être versés si le bien reste vacant. Enfin, revendre un bien immobilier prend du temps, et il n’est pas toujours garanti de récupérer la totalité de son investissement.
Produits structurés à capital garanti
Les produits structurés à capital garanti sont des solutions d’investissement qui vous assurent de récupérer au moins le montant investi à l’échéance.
Bien que le capital soit garanti à l'échéance, ces produits présentent certains risques, notamment une liquidité réduite. Vous pouvez retirer votre argent avant la maturité, mais des pénalités s'appliqueront, et la valeur de rachat pourra être inférieure à votre investissement initial. Il est donc important de bien comprendre les conditions et les limites de ces produits avant de vous engager.
Une leçon d’histoire : quand un placement promettait tout à la fois…
Ce triangle n’est pas qu’un modèle théorique. Il permet aussi d’éviter les promesses trop belles pour être vraies.
L’exemple le plus célèbre, c’est Bernard Madoff.
Pendant des années, il a proposé à ses clients un placement présenté comme parfaitement sécurisé, toujours disponible et extrêmement rentable. Un placement miracle.
En réalité, il s’agissait d’une gigantesque escroquerie reposant sur un système de Ponzi. L’argent des nouveaux investisseurs servait à rémunérer les anciens.
⚠️ Cette affaire rappelle une règle fondamentale : si un placement semble réunir tous les avantages sans aucun inconvénient, c’est qu’il y a un problème.
En résumé : choisir, c’est renoncer
Il n’existe pas de placement idéal qui combine à la fois :
une forte rentabilité,
une sécurité totale,
et une disponibilité immédiate.
Chaque solution implique un compromis. Ce n’est pas une mauvaise chose : c’est ce qui permet d’adapter vos choix à vos objectifs. L’essentiel est donc de bien définir ce qui compte le plus pour vous. Et de construire une stratégie qui respecte cet équilibre.
