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Les meilleurs placements pour obtenir un revenu mensuel régulier

Vous rêvez d’un revenu mensuel régulier, capable de compléter vos revenus actuels ou de financer vos dépenses courantes ? Bonne nouvelle : il existe des solutions pour y parvenir, et elles ne sont pas réservées aux experts ! Entre immobilier, produits financiers et diversification, il est possible de construire un portefeuille qui répond à vos besoins. Dans cet article, nous vous aidons à découvrir les meilleurs placements pour générer des revenus stables mois après mois, tout en adaptant vos choix à votre profil. Prêt à explorer vos options ? C’est parti !





Pourquoi chercher un revenu mensuel régulier avec ses placements ?


Générer un revenu mensuel avec ses placements est une stratégie qui séduit de plus en plus d’épargnants. Voici pourquoi cela peut être une bonne idée :


Adapter ses revenus à ses dépenses

La majorité de nos dépenses (loyers, abonnements, courses) suivent un rythme mensuel. Il est donc logique de chercher des revenus complémentaires réguliers pour les couvrir.


Préparer sa retraite

Une rente mensuelle est idéale pour compléter une pension de retraite, souvent insuffisante pour maintenir un certain niveau de vie.


Anticiper une transition patrimoniale

Si vous prévoyez de vivre uniquement de vos rentes à l’avenir, commencer à structurer vos placements dès aujourd’hui est un excellent choix pour éviter les mauvaises surprises.



Les critères pour choisir un placement générant un revenu mensuel


Avant de choisir où placer votre argent, il est important de savoir comment évaluer les options disponibles. Voici les critères à garder en tête :


Stabilité des rendements

Certains placements offrent des revenus fixes, comme les obligations ou certaines SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier). D’autres, comme les actions, sont plus volatiles mais peuvent générer des dividendes réguliers.


💡 Conseil

Si vous débutez ou si vous êtes prudent, privilégiez les placements stables pour limiter les risques.


Risques associés

Chaque investissement comporte un certain niveau de risque. Les fonds obligataires, par exemple, sont considérés comme moins risqués que les actions, mais leur rendement est généralement plus faible.



Les placements immobiliers pour un revenu régulier


1. SCPI : les loyers sans les tracas

Les SCPI, ou "pierre-papier", permettent d’investir dans des parcs immobiliers (bureaux, logements, commerces) sans avoir à gérer directement un bien.


Avantages

  • Revenus réguliers sous forme de loyers, souvent trimestriels ou mensuels.

  • Gestion entièrement déléguée à une société.

  • Accessible dès quelques milliers d’euros.


Inconvénients

  • Liquidité parfois limitée.


👤 Pour qui ? 

Les SCPI conviennent aux investisseurs cherchant un revenu passif stable, sans s’impliquer dans la gestion.


2. L’investissement locatif direct : pour les impliqués

Acheter un bien immobilier pour le louer est une solution classique pour générer des revenus mensuels. Si le loyer dépasse les mensualités du prêt et les charges, vous obtenez un "cash flow" positif.


Avantages

  • Revenus stables.

  • Possibilité d’utiliser un effet de levier grâce à un crédit.


Inconvénients

  • Gestion contraignante (locataires, travaux, vacance locative).

  • Fiscalité parfois lourde sur les revenus locatifs.

  • Attention à l’environnement ! Si le quartier se dégrade (nuisances, commerces peu attractifs, baisse de la qualité de vie), la valeur de votre bien peut chuter, impactant directement votre rentabilité. Soyez vigilant avant d’investir !


👤 Pour qui ? 

L’investissement locatif est idéal pour les personnes prêtes à s’investir dans la gestion d’un bien.



Les solutions financières pour des revenus mensuels


1. Fonds obligataires : la stabilité avant tout

Les obligations sont des titres de créance émis par des entreprises ou des États, permettant de percevoir des intérêts réguliers (coupons). Les fonds obligataires regroupent plusieurs obligations pour diversifier et limiter les risques, tout en générant des revenus stables.

Vous avez le choix entre deux grandes classes d'obligations : les obligations Investment Grade (IG), réputées pour leur sécurité, et les obligations High Yield (HY), plus risquées mais offrant des rendements plus élevés.


  • Investment Grade (IG)

    Obligations émises par des émetteurs solides (États et/ou Entreprises) avec un faible risque de défaut. Rendement : 1 à 3,5 %.

  • High Yield (HY)

    Obligations plus risquées, émises par des émetteurs (États et/ou Entreprises) moins bien notés. Rendement : 5 à 8 %.


💡 En clair

  • Investment Grade (IG) = stabilité et sécurité.

  • High Yield (HY) = risque plus élevé, mais meilleur rendement.


👤 Pour qui ? 

  • Investment Grade (IG): Idéal pour les profils prudents cherchant à sécuriser leur capital.

  • High Yield (HY) : Pour les investisseurs acceptant un risque modéré en échange de rendements plus attractifs.


2. Actions à dividendes fréquents : des revenus réguliers accessibles à tous

Les actions à dividendes fréquents, et les fonds qui les regroupent, offrent une solution intéressante pour générer des revenus réguliers. Que vous soyez un investisseur expérimenté ou que vous préfériez déléguer, il existe une option adaptée à votre profil. Vous pouvez choisir entre deux approches : sélectionner vous-même les actions ou investir dans des fonds spécialisés, gérés par des professionnels.


1. Les actions à dividendes fréquents : pour les investisseurs aguerris

Investir directement dans des actions à dividendes consiste à sélectionner des entreprises qui redistribuent une partie de leurs bénéfices à leurs actionnaires.


Exemples : Realty Income (foncières cotées américaines), TotalEnergies (trimestriel), ou Coca-Cola.


Avantages

  • Rendements attractifs (5 à 7 % par an).

  • Possibilité de plus-values sur le cours des actions.


Inconvénients

  • Nécessite une analyse approfondie pour choisir les bonnes entreprises.

  • Volatilité des marchés : la valeur des actions peut fluctuer à court terme.

  • Risque de baisse ou suspension des dividendes en cas de difficultés de l’entreprise.


👤 Pour qui ? 

Les actions individuelles à dividendes fréquents sont adaptées aux investisseurs expérimentés, à l’aise avec la gestion d’un portefeuille et la lecture des marchés financiers.


2. Les fonds axés sur les dividendes : une solution clé en main

Pour ceux qui souhaitent bénéficier des avantages des dividendes sans gérer eux-mêmes un portefeuille d’actions, il existe des fonds spécialisés dans les actions à dividendes.


Comment ça marche ? Ces fonds investissent dans un portefeuille d’actions de grandes entreprises réputées pour leurs distributions régulières.


Avantages

  • Accessible, pas besoin d’être un expert, la gestion est déléguée à des professionnels.

  • Diversification automatique, les fonds regroupent plusieurs entreprises, réduisant le risque lié à une seule action.

  • Revenus réguliers grâce la redistribution des dividendes perçus aux investisseurs.


Inconvénients

  • Frais de gestion qui réduisent légèrement le rendement net.

  • Le rendement dépend de la qualité de la gestion du fonds.


👤 Pour qui ? 

Ces fonds conviennent à tous les profils, notamment aux débutants ou à ceux qui souhaitent une approche simplifiée et sans suivi quotidien des marchés.


3. Crowdfunding immobilier : des revenus à court terme

Le crowdfunding immobilier consiste à prêter de l’argent à des promoteurs pour financer leurs projets.


Avantages

  • Rendements élevés (8 à 10 %).

  • Horizon de placement court (12 à 24 mois).


Inconvénients

  • Risque de retard ou de défaut de remboursement.

  • Argent bloqué jusqu’à la fin du projet.


👤 Pour qui ?

Ce placement est adapté aux investisseurs cherchant des revenus rapides et acceptant un risque modéré.



Comment structurer ses placements pour un revenu stable ?


Diversification des actifs

Pour garantir un revenu stable, il est essentiel de diversifier. Par exemple :

  • 40 % en SCPI pour des revenus passifs.

  • 30 % en fonds obligataires pour la stabilité.

  • 30 % en actions à dividendes pour dynamiser le portefeuille.


Optimisation fiscale

Intégrer vos placements dans des enveloppes fiscales avantageuses, comme l’assurance-vie ou le PEA, peut considérablement réduire l’impact de la fiscalité sur vos revenus.



Conseils pratiques pour se constituer une rente mensuelle adaptée à votre profil


  • Évaluez vos besoins mensuels

    Combien souhaitez-vous percevoir chaque mois ?

  • Faites-vous accompagner

    Si vous ne vous sentez pas de gérer vos investissement, un expert pourra vous guider et optimiser vos choix.

  • Réévaluez régulièrement votre portefeuille

    Les marchés évoluent, tout comme vos besoins. Ajustez vos placements en conséquence.





Conclusion

Générer un revenu mensuel avec vos placements est une démarche accessible et stratégique. En combinant immobilier, produits financiers et diversification, vous pouvez atteindre vos objectifs. Adaptez vos choix à votre profil et à vos besoins, et n’hésitez pas à demander conseil pour construire une stratégie sur mesure.


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