Investir son argent ne se limite plus à rechercher un rendement financier. Aujourd’hui, de plus en plus d’épargnants souhaitent donner du sens à leur épargne en finançant des projets ayant un impact positif sur l’environnement et la société.
Mais face à la multitude d’options disponibles, comment être certain que son investissement est réellement responsable ?
Comment éviter le greenwashing, ces placements qui se revendiquent écologiques sans réelle valeur ajoutée ?
Dans cet article, découvrez les meilleures stratégies pour investir avec impact en 2025 et comment allier performance financière et engagement durable.
Qu’est-ce qu’un investissement à impact ?
Investissement responsable vs investissement à impact : quelles différences ?
Il existe plusieurs niveaux d’engagement lorsqu’il s’agit d’investir de manière responsable.
L’investissement responsable (ISR)
L’investissement responsable intègre des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans la sélection des actifs, mais sans forcément chercher à générer un impact direct.
L’investissement à impact
L’investissement à impact va plus loin. Ici, l’objectif est d’investir dans des projets ayant un effet positif mesurable sur la société ou l’environnement. Cela signifie que l’investissement contribue directement à des changements concrets, comme la transition énergétique ou l’accès au logement durable.
Un fonds ISR peut simplement éviter d’investir dans des industries polluantes, tandis qu’un fonds à impact cherchera activement à financer des solutions durables.
Quels critères pour reconnaître un investissement à impact ?
Face à la diversité des offres, il est essentiel d’identifier les investissements ayant un réel impact. Plusieurs critères permettent d’évaluer leur pertinence :
L’additionnalité
L’investissement contribue-t-il directement à un changement positif qui n’aurait pas eu lieu sans lui ?
La mesurabilité
L’impact social ou environnemental peut-il être suivi et quantifié ?
L’intentionnalité
L’objectif de l’investissement est-il clair et aligné avec des objectifs de développement durable ?
💡Pour éviter de tomber dans le greenwashing, il est recommandé de privilégier des solutions labellisées ou bénéficiant d’une transparence accrue sur leurs impacts réels.
Pourquoi investir son argent avec impact en 2025 ?
Un enjeu environnemental et sociétal de plus en plus fort
Le changement climatique, la perte de biodiversité et les inégalités sociales nécessitent des financements massifs. En tant qu’épargnant, choisir des placements à impact permet de participer activement à ces transformations tout en cherchant un rendement financier.
Les crises climatiques et sociales récentes ont renforcé la volonté des épargnants de ne plus simplement chercher la rentabilité, mais aussi de donner du sens à leur argent.
La montée en puissance des labels et des réglementations
Ces dernières années, les régulateurs ont renforcé l’encadrement des investissements durables pour éviter le greenwashing et garantir plus de transparence.
Le classement SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulation) est aujourd’hui un outil essentiel pour comprendre le niveau d’engagement d’un fonds. Il classe les fonds en trois catégories :
Article 6
Fonds classiques sans engagement particulier sur les critères ESG.
Article 8
Fonds qui prennent en compte des critères ESG, mais sans impact mesurable.
Article 9
Le niveau d’engagement le plus élevé. Ces fonds ont pour objectif explicite de générer un impact positif sur l’environnement ou la société.
💡 Si vous cherchez un investissement à impact, il est recommandé de privilégier les fonds classés article 9 SFDR. Ils garantissent une transparence renforcée et un engagement réel.
Peut-on allier performance financière et impact positif ?
Une idée reçue persiste : investir de manière responsable serait moins rentable. Pourtant, plusieurs études montrent que les entreprises ayant une bonne politique ESG sont souvent plus résilientes en période de crise et affichent des performances solides sur le long terme.
Les solutions pour investir avec impact
L’assurance vie ISR : une option souple et fiscalement avantageuse
L’assurance vie est un placement incontournable et permet désormais d’y intégrer des fonds responsables.
Pour une assurance vie à impact, il est conseillé de privilégier :
Des unités de compte labellisées ISR ou Greenfin.
Des fonds classés article 9 SFDR, qui garantissent un investissement réellement engagé.
L’assurance vie ISR permet ainsi d’accéder à un large choix de placements durables, tout en bénéficiant de son cadre fiscal très avantageux.
Le Plan Épargne Retraite (PER) ISR : préparer sa retraite tout en finançant des projets durables
Le PER permet d’épargner pour la retraite tout en bénéficiant d’une fiscalité attractive sur les versements.
Certains PER proposent désormais des fonds responsables, incluant des supports article 9 SFDR ou Greenfin, ce qui permet d’aligner son épargne retraite avec ses convictions écologiques et sociales.
Les fonds d’investissement à impact : diversifier tout en soutenant des causes responsables
Les fonds à impact permettent d’investir dans des entreprises ou des projets ayant un engagement fort sur des thématiques comme la transition énergétique, l’accès à l’eau potable ou la préservation des forêts.
Si vous voulez être sûr que votre investissement est réellement engagé, il est recommandé de vérifier le classement SFDR du fonds et de privilégier les fonds article 9 pour un impact garanti. Ces derniers sont disponibles au sein des contrats d'assurance vie et Plan d'épargne retraite (PER).
L’investissement immobilier responsable (SCPI vertes)
L’immobilier représente une part importante des émissions de CO₂. Les SCPI vertes investissent dans des immeubles répondant aux meilleures normes environnementales, favorisant l’efficacité énergétique et la rénovation durable.
Opter pour une SCPI verte, c’est financer un immobilier plus respectueux de l’environnement tout en percevant des revenus potentiels issus des loyers.
Comment éviter le greenwashing et choisir un vrai investissement à impact ?
Les labels de finance responsable
Pour garantir la fiabilité d’un placement à impact, il est essentiel de vérifier s’il bénéficie d’un label reconnu. Les principaux en France et en Europe sont :
Greenfin
Label français créé par le ministère de la Transition écologique, il garantit que les fonds financent exclusivement des projets favorisant la transition énergétique et exclut les énergies fossiles.
Finansol
Label français dédié aux placements solidaires. Il certifie que les investissements financent des projets à fort impact social ou environnemental, comme l’accès au logement ou le microcrédit.
ISR (Investissement Socialement Responsable)
Label français qui distingue les fonds intégrant des critères ESG dans leur sélection d’actifs. Il garantit une démarche d’investissement responsable, mais ne certifie pas un impact mesurable.
Relance
Label français soutenu par l’État, destiné aux fonds finançant des entreprises contribuant à la reprise économique et au développement durable.
LuxFLAG (Luxembourg Finance Labelling Agency)
Label européen garantissant que les fonds respectent des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance stricts.
Towards Sustainability
Label belge attribué aux fonds démontrant une intégration solide des principes de durabilité et de responsabilité sociale.
SFDR article 9
Classification européenne garantissant un engagement maximal en matière d’impact. Ces fonds doivent avoir un objectif explicite de contribution positive à l’environnement ou à la société et faire preuve d’une transparence accrue.
Se fier à ces labels permet d’éviter les produits financiers qui affichent une communication verte sans réel engagement.
Conclusion
Investir avec impact, c’est allier rentabilité et engagement pour un avenir plus durable. Grâce aux outils comme le classement SFDR, il est désormais plus facile d’identifier les placements réellement responsables et d’éviter le greenwashing.
Pour une approche performante et engagée, il est recommandé de se tourner vers :
L’assurance vie ISR pour un investissement souple et fiscalement avantageux.
Le PER ISR pour préparer sa retraite en finançant des projets durables.
Les fonds article 9 SFDR pour un impact garanti.
Les SCPI vertes pour un immobilier durable.
En prenant le temps de bien choisir ses placements, il est possible de contribuer à un monde plus responsable tout en faisant fructifier son épargne.